เอกสารแสดงรายได้ คืออะไร กับความจำเป็นที่ต้องรู้ก่อนขอสินเชื่อ

การขอสินเชื่อจากผู้ให้บริการสินเชื่อมีขั้นตอนและเอกสารสำคัญที่ต้องเตรียมให้พร้อม โดยเฉพาะเอกสารแสดงรายได้ซึ่งเป็นหัวใจสำคัญในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ ไม่ว่าคุณจะเป็นพนักงานประจำหรือประกอบอาชีพอิสระ วันนี้ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ จะมาอธิบายเรื่องนี้ให้หายสงสัยกัน

เอกสารแสดงรายได้ คืออะไร

เอกสารแสดงรายได้ คือ เอกสารที่แสดงรายละเอียดเกี่ยวกับรายได้ประจำ หรือแหล่งที่มาของรายได้ของบุคคล ซึ่งใช้เป็นหลักฐานยืนยันความสามารถในการสร้างรายได้ และความมั่นคงทางการเงิน เอกสารแสดงรายได้มีหลายประเภทขึ้นอยู่กับอาชีพของผู้ขอสินเชื่อ เช่น สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน รายการเดินบัญชีธนาคาร (Statement) เอกสารรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย หรือเอกสารที่แสดงรายได้จากการประกอบอาชีพต่าง ๆ

เอกสารแสดงรายได้มีความสำคัญต่อการอนุมัติสินเชื่ออย่างไร

เอกสารแสดงรายได้มีบทบาทสำคัญอย่างยิ่งในกระบวนการขอสินเชื่อ โดยเป็นปัจจัยหลักที่ผู้ให้บริการสินเชื่อใช้ประเมินความเสี่ยงและตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อ เนื่องจากรายได้เป็นตัวบ่งชี้โดยตรงถึงความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของผู้ขอสินเชื่อ

เหตุผลที่ผู้ให้บริการสินเชื่อต้องการเอกสารแสดงรายได้

ผู้ให้บริการสินเชื่อมีความจำเป็นต้องขอเอกสารแสดงรายได้จากผู้ขอสินเชื่อด้วยเหตุผลสำคัญ ดังนี้

• ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ : เอกสารแสดงรายได้ช่วยให้ผู้ให้บริการสินเชื่อสามารถคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (Debt-to-Income Ratio) เพื่อประเมินว่าผู้ขอสินเชื่อมีความสามารถในการผ่อนชำระสินเชื่อได้หรือไม่
• ตรวจสอบความสม่ำเสมอของรายได้ : รายได้ที่มั่นคงและสม่ำเสมอบ่งชี้ถึงความน่าเชื่อถือทางการเงิน เพื่อประเมินความต่อเนื่องในการสร้างรายได้ และโอกาสในการชำระคืนตามที่กำหนด
• กำหนดวงเงินสินเชื่อ : ระดับรายได้เป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดวงเงินสินเชื่อที่อนุมัติ โดยทั่วไปผู้ให้บริการสินเชื่อ จะอนุมัติวงเงินที่ผู้ขอสินเชื่อสามารถผ่อนชำระได้โดยไม่กระทบต่อการดำรงชีวิตประจำวัน

ผลกระทบต่อการพิจารณาสินเชื่อ

เอกสารแสดงรายได้มีผลกระทบโดยตรงต่อการพิจารณาสินเชื่อในหลายด้าน เช่น

• โอกาสในการอนุมัติ : เอกสารแสดงรายได้ที่ครบถ้วน และน่าเชื่อถือช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อรถบรรทุก สำหรับ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ เราไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารแสดงรายได้ ในการพิจารณาสินเชื่อเบื้องต้น แต่หากผู้กู้ต้องการวงเงินที่สูงกว่าการประเมิน ก็สามารถยื่นเอกสารแสดงรายได้ประกอบการพิจารณาเพิ่มเติมได้
• อัตราดอกเบี้ย : ผู้ที่มีรายได้สูงและมั่นคงมักได้รับข้อเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เนื่องจากมีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ต่ำกว่า
• ระยะเวลาการผ่อนชำระ : รายได้ที่สูงและมั่นคงอาจส่งผลให้ได้รับข้อเสนอระยะเวลาการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่นมากขึ้น

เอกสารทดแทนกรณีไม่มีเอกสารแสดงรายได้หลัก

สำหรับผู้ที่ไม่มีเอกสารแสดงรายได้หลักอย่างเช่น สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน โดยเฉพาะผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือเอกสารแสดงรายได้อาชีพค้าขาย สามารถใช้เอกสารทดแทนเพื่อยืนยันรายได้ ดังนี้

Statement บัญชีธนาคาร

รายการเดินบัญชีธนาคาร (Bank Statement) เป็นเอกสารสำคัญที่แสดงถึงความเคลื่อนไหวทางการเงินและสามารถใช้ทดแทนเอกสารแสดงรายได้หลักได้ ด้วยเหตุผล ดังนี้

• ระยะเวลาย้อนหลัง : Statement ย้อนหลัง 6 เดือนถึง 1 ปี เป็นหลักฐานที่ชี้ให้เห็นถึงประวัติทางการเงินที่ผ่านมา เพื่อดูความสม่ำเสมอของรายได้
• ความสม่ำเสมอของรายรับ : การมีเงินเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอทุกเดือนเป็นปัจจัยบวกในการพิจารณา
• ยอดเงินคงเหลือ : ยอดเงินคงเหลือในบัญชีที่สูงและมีเสถียรภาพแสดงถึงการบริหารการเงินที่ดี

สำหรับผู้ประกอบอาชีพค้าขาย การนำเงินเข้าบัญชีธนาคารอย่างสม่ำเสมอแม้จะรับเงินเป็นเงินสดเป็นสิ่งสำคัญ เพราะจะช่วยสร้างประวัติทางการเงินที่ดีและเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ

หลักฐานการชำระค่าสินค้า/บริการ

เอกสารที่แสดงถึงการซื้อขายสินค้าหรือบริการสามารถนำมาใช้เป็นหลักฐานยืนยันรายได้เพื่อประกอบการพิจารณาได้เช่นกัน 

• ใบแจ้งหนี้ (Invoice) : แสดงถึงมูลค่าสินค้าหรือบริการที่ขายได้
• ใบเสร็จรับเงิน : ยืนยันการรับชำระเงินจากลูกค้า
• บัญชีรายรับ-รายจ่าย : แสดงภาพรวมของกิจการและผลกำไรที่ได้รับ

เพราะการเก็บรวบรวมหลักฐานเหล่านี้อย่างเป็นระบบและครบถ้วน จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือในการพิจารณาสินเชื่อ ซึ่งถือเป็นเอกสารแสดงรายได้ที่ดีของอาชีพค้าขาย

สัญญาว่าจ้าง/ใบเสนอราคา

• สัญญาว่าจ้างหรือใบเสนอราคาที่ได้รับการตอบรับสามารถใช้เป็นหลักฐานแสดงรายได้ในอนาคตได้ 
• สัญญาว่าจ้างระยะยาว : แสดงถึงความต่อเนื่องของรายได้ในอนาคต
• ใบเสนอราคาที่ได้รับการตอบรับ : บ่งชี้ถึงโอกาสในการสร้างรายได้ในอนาคตอันใกล้
• หนังสือรับรองจากผู้ว่าจ้าง : ยืนยันความสัมพันธ์ทางธุรกิจและรายได้ที่คาดว่าจะได้รับ

สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์ การมีสัญญาว่าจ้างหรือใบเสนอราคาที่ชัดเจนและเป็นลายลักษณ์อักษรจะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือในการขอสินเชื่อ

วิธีเตรียมเอกสารแสดงรายได้ให้น่าเชื่อถือ

การเตรียมเอกสารแสดงรายได้อย่างเป็นระบบและน่าเชื่อถือเป็นสิ่งสำคัญในการเพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่อ โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ไม่มีรายได้ประจำหรือทำงานอิสระ

1. การจัดทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย

การจัดทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายอย่างเป็นระบบช่วยให้เห็นภาพรวมทางการเงินและสร้างความน่าเชื่อถือให้กับธุรกิจ:

• บันทึกรายการอย่างสม่ำเสมอ : ควรบันทึกรายรับ-รายจ่ายทุกรายการอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าจะเป็นรายการเล็กหรือใหญ่
• ใช้โปรแกรมบัญชีหรือแอปพลิเคชัน : มีโปรแกรมหรือแอปพลิเคชันมากมายที่ช่วยให้การจัดทำบัญชีเป็นเรื่องง่าย และทำให้รูปแบบบัญชีดูเป็นมืออาชีพมากขึ้น
• แยกประเภทรายรับ-รายจ่าย : การแยกประเภทรายรับ-รายจ่ายอย่างชัดเจนช่วยให้เห็นแหล่งที่มาของรายได้และค่าใช้จ่ายหลักได้ชัดเจนยิ่งขึ้น

การจัดทำบัญชีที่ดีไม่เพียงแต่ช่วยให้ผู้ให้บริการสินเชื่อเห็นภาพรวมทางการเงินได้ชัดเจน แต่ยังช่วยให้คุณเข้าใจสถานะทางการเงินของตนเองดียิ่งขึ้นด้วย

2. การเก็บหลักฐานทางการเงิน

การเก็บรวบรวมหลักฐานทางการเงินอย่างเป็นระบบเป็นสิ่งสำคัญในการสร้างความน่าเชื่อถือทางการเงิน

• เก็บใบเสร็จและใบกำกับภาษี : ควรเก็บใบเสร็จรับเงินและใบกำกับภาษีทุกฉบับไว้เป็นหลักฐานการซื้อขาย
• จัดเก็บเอกสารอย่างเป็นระบบ : จัดหมวดหมู่เอกสารตามประเภทและเรียงตามวันที่ เพื่อให้ง่ายต่อการค้นหาและอ้างอิง
• สำรองข้อมูล : ทำสำเนาเอกสารสำคัญหรือสแกนเก็บไว้ในรูปแบบไฟล์ดิจิทัล เพื่อป้องกันการสูญหายของเอกสารตัวจริง

การเก็บหลักฐานทางการเงินอย่างเป็นระบบไม่เพียงแต่ช่วยในการขอสินเชื่อ แต่ยังเป็นประโยชน์ในการยื่นภาษีและการวางแผนทางการเงินในอนาคตด้วย

3. การรักษาความสม่ำเสมอของรายได้

ความสม่ำเสมอของรายได้เป็นปัจจัยสำคัญที่ผู้ให้บริการสินเชื่อใช้ประเมินความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ

• สร้างรายได้ประจำ : พยายามสร้างรายได้ที่มีความสม่ำเสมอ เช่น มีลูกค้าประจำหรือสัญญาระยะยาว
• ฝากเงินเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ : สำหรับผู้ที่มีรายได้เป็นเงินสด ควรฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้เห็นความเคลื่อนไหวทางการเงินที่ชัดเจน
• รักษาระดับรายได้ : พยายามรักษาระดับรายได้ให้อยู่ในเกณฑ์ที่ใกล้เคียงกันทุกเดือนหากเป็นไปได้
• ยื่นภาษีอย่างถูกต้อง : การยื่นภาษีอย่างถูกต้องและสม่ำเสมอเป็นการแสดงความรับผิดชอบทางการเงินและสร้างความน่าเชื่อถือให้กับตนเอง

การรักษาความสม่ำเสมอของรายได้ไม่เพียงแต่เพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ แต่ยังช่วยให้สามารถวางแผนการเงินในระยะยาวได้ดียิ่งขึ้นอีกด้วย

สรุปบทความ เอกสารแสดงรายได้ คืออะไร

จะเห็นได้ว่า เอกสารแสดงรายได้เป็นสิ่งสำคัญในการขอสินเชื่อที่ไม่ควรมองข้าม การเตรียมเอกสารแสดงรายได้ให้ครบถ้วนและน่าเชื่อถือจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ และอาจได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่า ทั้งในด้านวงเงิน อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อนชำระ อย่างไรก็ตาม ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ เราไม่ใช้เอกสารแสดงรายได้ในการประเมินสินเชื่อ ไม่ว่าคุณจะเป็นพนักงานประจำหรือประกอบอาชีพอิสระก็สามารถขอสินเชื่อกับ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ ได้แน่นอน

หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อที่มีการบริหารจัดการอย่างมืออาชีพ "ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ" พร้อมให้บริการด้วยประสบการณ์กว่า 40 ปีในวงการสินเชื่อ มีบริการสินเชื่อที่หลากหลายตอบโจทย์ทุกความต้องการ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อบ้านและที่ดิน สินเชื่อรถบรรทุกหรือสินเชื่อรถเพื่อการเกษตร   โดยยึดมั่นในการดำเนินงานภายใต้หลัก "มั่นใจ โปร่งใส และถูกกฎหมาย" ทำสัญญาแล้วได้คู่สัญญาทันที เงื่อนไขชัดเจน ขั้นตอนอนุมัติที่รวดเร็ว และมีทีมงานที่พร้อมให้คำปรึกษาเรื่องเอกสารแสดงรายได้และการขอสินเชื่ออย่างมืออาชีพ สามารถติดต่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ศ.ศาลาสีส้มทุกสาขาใกล้บ้านคุณ แอปพลิเคชัน​ “ศรีสวัสดิ์” หรือผ่านช่องทางออนไลน์ที่ www.sawad.co.th LINE Official: @srisawad และโทร. 1652 เพื่อรับคำปรึกษาฟรีแบบไม่มีค่าใช้จ่าย

หมายเหตุ

• สินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17.04% - 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• สินเชื่อรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 17.85% - 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อบ้านที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% - 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 72 งวด
• สินเชื่อรถบรรทุก อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 19.66% - 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อรถการเกษตร อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 21.42% - 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• ระยะเวลาการได้รับเล่มคืนภายใน 10 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
• ระยะเวลาการได้รับโฉนดคืนภายใน 15 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด