เป็นหนี้นอกระบบทําไงดี ? รวมวิธีปิดจบหนี้ถาวรแบบถูกกฎหมาย

Key Takeaway:

เริ่มแก้หนี้นอกระบบได้ด้วยการจัดการอย่างมีสติ ตั้งแต่การรวบรวมข้อมูลหนี้เพื่อให้เห็นภาพรวม การเจรจาขอผ่อนผันลดหย่อน การหยุดสร้างหนี้ใหม่ พร้อมกับหารายได้เสริมมาเพิ่มเพื่อหักลบกลบหนี้ และที่สำคัญที่สุดคือการมองหาแหล่งเงินกู้ในระบบที่ถูกกฎหมายเพื่อนำมาปิดหนี้ก้อนเดิม โดยศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ พร้อมเป็นทางออกด้วยบริการสินเชื่อที่มีหลักประกันหลากหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็นรถมอเตอร์ไซค์ รถยนต์ หรือที่ดิน เพื่อช่วยเปลี่ยนทรัพย์สินเป็นทุน ปิดหนี้นอกระบบที่มีดอกเบี้ยโหดได้อย่างถาวรและปลอดภัย

การตกอยู่ในวงจรกู้นอกระบบเป็นฝันร้ายที่ไม่มีใครอยากเจอ ทั้งดอกเบี้ยที่สูงเกินจริงและการทวงหนี้ที่สร้างความกังวลใจ แต่ทุกปัญหาย่อมมีทางออกเสมอ สำหรับใครที่อยากได้เงินก้อนปิดหนี้นอกระบบและกำลังมองหาทางออกที่ปลอดภัย ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ จะมาแชร์วิธีปลดหนี้แบบถูกกฎหมายจากเงินกู้นอกระบบ เพื่อให้คุณกลับมาตั้งหลักและเดินหน้าต่อไปได้อย่างมั่นคงกัน

รู้จักอันตรายและความเสี่ยงที่มาพร้อมกับเงินกู้นอกระบบ

ก่อนจะหาวิธีปิดหนี้นอกระบบ เราต้องเข้าใจก่อนว่าทำไมสิ่งนี้ถึงอันตราย แม้ว่าการกู้นอกระบบอาจดูเหมือนเป็นทางออกที่รวดเร็วในตอนแรก โดยหลายคนอาจเลือกกู้นอกระบบ เพราะคิดว่าได้เงินไว แต่หารู้ไม่ว่าดอกเบี้ยที่สูงเกินกฎหมายกำหนดจะก่อให้เกิดหนี้สินไม่รู้จบ และเป็นกับดักที่น่ากลัวซ่อนอยู่มากมาย ไม่ว่าจะเป็น

• ดอกเบี้ยมหาโหด : อัตราดอกเบี้ยรายวัน หรือรายเดือนที่ดูเหมือนน้อย แต่เมื่อคำนวณเป็นรายปีแล้วอาจสูงถึงหลายร้อยเปอร์เซ็นต์ ทำให้จ่ายเท่าไรก็ไม่หมดสักที
• สัญญาที่ไม่ชัดเจน : ส่วนใหญ่มักไม่มีเอกสารสัญญาที่เป็นลายลักษณ์อักษร ทำให้เจ้าหนี้สามารถเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขได้ตามใจชอบ
• การทวงหนี้ที่กดดัน : ผู้ปล่อยเงินกู้นอกระบบ มักติดตามทวงหนี้โดยใช้วิธีข่มขู่ สร้างความหวาดกลัวและส่งผลกระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวันของลูกหนี้

4 วิธีปลดหนี้นอกระบบอย่างมีแบบแผน ปลอดภัย

สำหรับผู้ที่เกิดคำถามว่าเป็นหนี้ไม่มีทางออกทำยังไงดี ? การจะหลุดพ้นจากวงจรหนี้นอกระบบต้องอาศัยการวางแผนที่ดีและมีสติ ลองทำตามแผนวิธีปลดหนี้นอกระบบ 4 ขั้นตอนนี้ ที่จะช่วยให้เห็นทางออกและกลับมาควบคุมการเงินของตัวเองได้อีกครั้ง 

1. รวบรวมข้อมูลหนี้สินทั้งหมดที่มี 

อยากจะปลดหนี้เริ่มต้นอย่างไร ต้องทำยังไงบ้าง ? การจะเคลียร์หนี้สินให้หมด ขั้นตอนแรกที่สำคัญที่สุดคือการเผชิญหน้ากับความจริง รวบรวมข้อมูลหนี้สินนอกระบบทั้งหมดที่มีออกมาโดยจดลงในกระดาษ ทั้งชื่อเจ้าหนี้ ยอดเงินต้น อัตราดอกเบี้ย รวมถึงยอดที่ต้องจ่าย การเห็นภาพรวมทั้งหมดจะทำให้ได้รู้ขนาดของปัญหาและสามารถวางแผนหาวิธีแก้หนี้นอกระบบได้อย่างถูกต้อง

2. เจรจากับเจ้าหนี้เพื่อชะลอ หรือขอลดดอกเบี้ย 

เมื่อมีข้อมูลครบถ้วนแล้ว ให้ลองติดต่อเจรจากับเจ้าหนี้โดยตรง แม้จะไม่ใช่เรื่องที่ทำได้เสมอไป แต่การแสดงความตั้งใจที่จะชำระคืนและลองต่อรองเพื่อขอลดดอกเบี้ย หรือขอขยายเวลาชำระหนี้ออกไปก่อน ก็อาจช่วยลดภาระในเบื้องต้นได้ โดยสามารถเข้าไปติดต่อเพื่อปรึกษาปัญหาหนี้ หรือติดต่อแก้หนี้และหาทางออกได้ที่สาขาของศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ ทุกสาขา

3. หยุดสร้างหนี้ใหม่ และพยายามหารายได้เสริม 

หลายคนต้องเผชิญความกังวลว่าเป็นหนี้เยอะมากทำไงถึงใช้หมด ? สิ่งหนึ่งที่ต้องท่องไว้ให้ขึ้นใจ คือต้องไม่สร้างหนี้เพิ่มอีกในระหว่างนี้ และต้องรัดเข็มขัดให้แน่นที่สุด ตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นทั้งหมดออกไป ในขณะเดียวกันก็มองหาลู่ทางในการสร้างรายได้เพิ่ม ไม่ว่าจะเป็นการทำงานล่วงเวลา หรือหางานเสริมเล็ก ๆ น้อย ๆ เพื่อนำเงินมาสมทบในการปลดหนี้

4. มองหาแหล่งเงินกู้ในระบบเพื่อนำมาปิดหนี้

หัวใจสำคัญของการแก้หนี้นอกระบบ ได้แก่การหาวิธีปิดหนี้แบบถาวร โดยการหาแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมายและมีอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม เพื่อนำเงินก้อนเดียวมาปิดหนี้ที่มีดอกเบี้ยโหดทั้งหมด แล้วผ่อนชำระกับสถาบันในระบบเพียงที่เดียว ซึ่งจะช่วยให้ภาระดอกเบี้ยลดลงและจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้นมาก 

เปลี่ยนทรัพย์สินเป็นทุนในการปลดหนี้ด้วยสินเชื่อศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ

สำหรับผู้ที่สงสัยว่าจะยืมเงินด่วนจากไหนได้บ้างที่ปลอดภัยและถูกกฎหมาย  หากคุณมีทรัพย์สินเป็นของตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นรถมอเตอร์ไซค์ รถยนต์ บ้าน หรือที่ดิน นั่นคือเครื่องมือชั้นดีที่จะช่วยให้หลุดพ้นจากวงจรหนี้นอกระบบ เพราะที่ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ เรามีบริการสินเชื่อที่มีหลักประกันครบทุกประเภท เป็นวิธีปิดหนี้นอกระบบที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้

1. สินเชื่อจำนำทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ 

สำหรับผู้ที่ต้องการกู้เงินด่วนอย่างรวดเร็วทันใจที่สุด เพื่อนำเงินก้อนไปปิดหนี้เดิม โดยค่างวดและดอกเบี้ยลดลง และมีเงินเหลือเพียงพอต่อการใช้จ่ายในแต่ละวัน  เพียงมีรถมอเตอร์ไซค์เป็นชื่อของตัวเอง ก็สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ในเวลาไม่นาน โดยสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์เหมาะสำหรับพ่อค้าแม่ค้า หรือไรเดอร์ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนอย่างเร่งด่วนเพื่อปลดหนี้และตั้งหลักใหม่

จุดเด่น

• อนุมัติไวสุดใน 10 นาที (กรณีเอกสารครบถ้วน)
• ไม่ต้องจอดทิ้งไว้ ยังมีรถใช้ขับขี่ทำมาหากินได้ตามปกติ
• ขั้นตอนไม่ซับซ้อน ใช้เอกสารหลักเพียงไม่กี่อย่าง
• ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.72% ต่อเดือน 
• ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวดทำสัญญาแล้วได้คู่สัญญาทันที

2. สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ 

หากต้องการวงเงินที่สูงขึ้นเพื่อรวบหนี้นอกระบบหลายก้อนให้เป็นหนี้ในระบบเพียงก้อนเดียว การนำรถยนต์มาขอสินเชื่อก็เป็นทางออกที่ดีมาก เพราะโดยทั่วไปรถยนต์มีราคาประเมินที่สูงกว่ามอเตอร์ไซค์ ทำให้การขอสินเชื่อรถยนต์จะได้รับเงินก้อนใหญ่ขึ้นเพื่อไปจัดการภาระหนี้สินทั้งหมด แล้วเริ่มต้นผ่อนชำระในอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรมและจัดการได้

จุดเด่น

• ให้วงเงินสูงตามยี่ห้อ รุ่น และสภาพของรถยนต์
• ไม่ต้องโอนเล่มทะเบียน กรรมสิทธิ์ยังเป็นของคุณ
• ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน ลดความยุ่งยาก
• ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.72% ต่อเดือน 
• ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• ทำสัญญาแล้วได้คู่สัญญาทันที

3. สินเชื่อบ้านและที่ดิน

หากมีหนี้ก้อนใหญ่จนกังวลว่าต้องทำอย่างไรให้หมดหนี้ ? การขอสินเชื่อบ้านและที่ดินจะช่วยให้ได้รับเงินก้อนใหญ่ที่สุด เพื่อจัดการภาระหนี้นอกระบบที่เรื้อรังและมีมูลค่าสูง รวมถึงอาจมีเผื่อไว้สำหรับแผนการลงทุนระยะยาว โดยการนำบ้าน คอนโด หรือโฉนดที่ดินมาเป็นหลักประกัน ถือเป็นทางเลือกที่ให้วงเงินสูงและมีระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนาน ทำให้ค่างวดต่อเดือนไม่หนักจนเกินไป และสามารถเคลียร์หนี้สินได้อย่างถาวร

จุดเด่น

• ให้วงเงินสูงสุดตามราคาประเมิน ที่ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ สามารถประเมินวงเงินสินเชื่อบ้านที่ดินเบื้องต้นก่อนได้ ผ่านแอปพลิเคชันศรีสวัสดิ์ 
• ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.66% ต่อเดือน 
• ผ่อนได้นานสูงสุด 120 งวด 
• สามารถเลือกผ่อนแบบ ลดต้นลดดอก หรือผ่อนแบบบอลลูนซึ่งเป็นการจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยและปิดต้นในงวดสุดท้าย
• รับจัดต่างพื้นที่ อยู่ที่ไหนก็ขอสินเชื่อได้
• ทำสัญญาแล้วได้คู่สัญญาทันที

4. สินเชื่อจำนำทะเบียนรถบรรทุก

สำหรับผู้ประกอบการในสายงานขนส่ง โลจิสติกส์ หรือเจ้าของกิจการที่อาจต้องหมุนเงินจากนอกระบบเพื่อพยุงธุรกิจ สามารถนำรถบรรทุก ไม่ว่าจะเป็นรถ 6 ล้อ หรือ 10 ล้อ มาขอสินเชื่อรถบรรทุกเพื่อปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง และเสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจเดินต่อไปได้ โดยไม่กระทบกับการวิ่งงานตามปกติ

จุดเด่น

• รับวงเงินสูง เหมาะกับการลงทุนในธุรกิจ
• รถยังใช้วิ่งงานได้ ไม่ทำให้ธุรกิจหยุดชะงัก
• ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน อนุมัติไวสำหรับผู้ประกอบการ
• ดอกเบี้ยเริ่มต้น 1.09% ต่อเดือน ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด 
• ทำสัญญาแล้วได้คู่สัญญาทันที

5. สินเชื่อจำนำทะเบียนรถเพื่อการเกษตร

สินเชื่อรถเพื่อการเกษตร เป็นสินเชื่อสำหรับพี่น้องเกษตรกรโดยเฉพาะ ที่อาจมีความจำเป็นต้องใช้เงินทุนนอกระบบระหว่างรอผลผลิต โดยหากมีรถไถ รถเกี่ยวข้าว หรือรถที่ใช้ในการเกษตรอื่น ๆ ก็สามารถนำมาเปลี่ยนเป็นเงินทุนเพื่อปิดหนี้เก่าและใช้ทำการเกษตรในฤดูกาลต่อไปได้ ถือเป็นแหล่งกู้เงินด่วนที่เข้าใจวิถีชีวิตเกษตรกรอย่างแท้จริง

จุดเด่น

• ผ่อนชำระแบบยืดหยุ่น สอดคล้องกับช่วงเวลาเก็บเกี่ยวผลผลิต
• รถยังใช้งานในไร่ในนาได้เหมือนเดิม
• ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน
• ดอกเบี้ยเริ่มต้น 1.00% ต่อเดือน 
• ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• ทำสัญญาแล้วได้คู่สัญญาทันที

การปลดหนี้นอกระบบไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ เพียงแค่ต้องมีความตั้งใจและเลือกวิธีปิดหนี้นอกระบบที่ถูกต้องและปลอดภัย อย่างการเปลี่ยนทรัพย์สินที่มีอยู่ให้เป็นทุน กับศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ คืออีกทางออกที่ยั่งยืนที่สุดสำหรับคนที่อยากปิดหนี้นอกระบบ

• สินเชื่อมีหลักประกันครบจบตอบโจทย์ทุกความต้องการ
• วงเงินสูง อนุมัติไว ได้เงินก้อนไปปิดหนี้ได้ทันท่วงที หรือนำเงินไปใช้จ่ายฉุกเฉินได้ทัน
• ดอกเบี้ยเป็นธรรม ถูกต้องตามกฎหมายแน่นอน

เช็กลิสต์ก่อนกู้ ! ยืมเงินด่วนจากไหนได้บ้าง ให้ปลอดภัยและถูกกฎหมาย ?

สำหรับผู้ที่สงสัยว่าเป็นหนี้นอกระบบ ใครช่วยได้บ้าง ? สิ่งสำคัญที่สุดคือการแยกแยะให้ออกระหว่างที่พึ่งที่ปลอดภัยหรือกับดักนอกระบบ โดยมีจุดสังเกต ดังนี้

แหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมาย

จะต้องมีใบอนุญาตประกอบธุรกิจจากธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างชัดเจน การคิดอัตราดอกเบี้ยจะเป็นไปตามที่กฎหมายกำหนด มีสัญญาที่เป็นลายลักษณ์อักษรชัดเจน และที่สำคัญคือไม่มีการเรียกเก็บเงินมัดจำ หรือให้โอนเงินก่อนได้รับเงินกู้เด็ดขาด อีกทั้งเมื่อทำสัญญาเสร็จแล้วคุณต้องได้รับคู่ฉบับสัญญากลับมาตรวจสอบได้ทันที

แหล่งเงินกู้ผิดกฎหมาย

มักจะโฆษณาว่า “อนุมัติง่าย ไม่ตรวจสอบอะไรเลย” แต่แฝงไปด้วยดอกเบี้ยรายวัน หรือรายเดือนที่สูงลิ่วเกินจริง มักจะบังคับให้โอนเงินค่าธรรมเนียม หรือค่าค้ำประกันไปก่อน หากเริ่มค้างชำระจะมีการทวงถามหนี้ที่โหด ข่มขู่ หรือประจานให้ได้รับความอับอาย ซึ่งสิ่งเหล่านี้คือสัญญาณเตือนว่าอาจกำลังก้าวเข้าสู่วงจรที่อันตราย

เป็นหนี้นอกระบบ ทำไงดี ? หากต้องการคำปรึกษาเกี่ยวกับสินเชื่อที่เหมาะสม ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ พร้อมให้คำแนะนำและบริการสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม โปร่งใส ด้วยขั้นตอนที่ไม่ซับซ้อน ทำสัญญาแล้วได้คู่สัญญาทันที ทำให้ได้เงินสะดวกขึ้น เพราะเรามุ่งมั่นให้บริการด้วยหลักการทำงาน “มั่นใจ โปร่งใส และถูกกฎหมาย” พร้อม “เติบโต คู่ชาวไทย” ด้วยประสบการณ์กว่า 40 ปี สามารถติดต่อได้ที่ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ กว่า 6,000 สาขาใกล้บ้าน หรือผ่านแอปพลิเคชันศรีสวัสดิ์ ที่พร้อมให้บริการทั้งระบบ iOS และ Android  หรือสอบถามเพิ่มเติมได้ที่ LINE Official: @srisawad และโทร. 1652  เพื่อรับคำปรึกษาฟรีแบบไม่มีค่าใช้จ่าย

หมายเหตุ

• สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 15.27% - 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 15.27% - 24% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อบ้านที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% - 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 120 งวด
• สินเชื่อจำนำทะเบียนรถบรรทุก อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 19.66%- 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 54 งวด
• สินเชื่อจำนำทะเบียนรถการเกษตร อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 21.42% - 24.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 36 งวด
• ระยะเวลาการได้รับเล่มคืนภายใน 10 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
• ระยะเวลาการได้รับโฉนดคืนภายใน 15 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯกำหนด ลูกค้าควรศึกษาข้อมูลก่อนทำสินเชื่อทุกครั้ง

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการแก้หนี้นอกระบบ (FAQs)

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อในระบบมีความแตกต่างจากหนี้เงินกู้นอกระบบอย่างไร ?

เงินกู้นอกระบบมักมีการเรียกเก็บดอกเบี้ยในอัตราที่สูงเกินกว่ากฎหมายกำหนด ซึ่งอาจสูงถึง 10-20% ต่อเดือน หรือ 120-240% ต่อปี ในขณะที่สินเชื่อในระบบภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย อย่างศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ จะมีอัตราดอกเบี้ยที่โปร่งใสและเป็นธรรม ซึ่งจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายและทำให้ยอดการผ่อนชำระต่อเดือนลดลงอย่างเห็นได้ชัด

ในกรณีที่ได้รับความเสียหายจากการข่มขู่ หรือคุกคามโดยเจ้าหนี้นอกระบบ ควรมีขั้นตอนการปฏิบัติอย่างไร ?

ลำดับแรกควรดำเนินการรวบรวมหลักฐานเพื่อแจ้งความลงบันทึกประจำวัน ณ สถานีตำรวจในพื้นที่ หรือติดต่อสายด่วนสำนักงานตำรวจแห่งชาติ รวมถึงสามารถร้องเรียนผ่านศูนย์ดำรงธรรม เพื่อขอรับความคุ้มครองตามกฎหมาย จากนั้นควรพิจารณาจัดหาแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมายเพื่อนำไปเจรจาปิดจบยอดหนี้ให้เสร็จสิ้นโดยเร็ว เพื่อความปลอดภัยในชีวิตและทรัพย์สิน

ระยะเวลาในการพิจารณาอนุมัติจนถึงขั้นตอนรับเงินเพื่อนำไปเคลียร์หนี้สินใช้เวลานานเท่าใด ? 

สำหรับสินเชื่อบางประเภท หากผู้สมัครจัดเตรียมเอกสารครบถ้วนตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด จะสามารถทราบผลการอนุมัติและรับเงินสดได้ภายในวันที่ยื่นเรื่อง หรือภายในระยะเวลา 10 นาที เพื่อให้การบริหารจัดการปัญหาหนี้สิน หรือเหตุฉุกเฉินทางการเงินเป็นไปอย่างรวดเร็วและทันท่วงที